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中国人寿:中国人寿2020年年度报告摘要
作者:佚名 文章来源:本站原创 点击数: 更新时间:2021-4-18 5:33:39 | 【字体:

  1.1本年度演讲摘要摘自年度演讲全文,为全面领会本公司的运营功效、财政情况及将来成长规划,投资者该当到上海证券买卖所网站等中国证监会指定媒体上细心阅读年度演讲全文。

  1.2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级办理人员包管年度演讲内容的实在、精确、完整,不具有虚假记录、误导性陈述或严重脱漏,并承担个体和连带的法令义务。

  1.3本公司第六届董事会第三十四次会议于2021年3月25日审议通过《关于公司2020年年度演讲(A股/H股)的议案》,董事会会议应出席董事9人,现实出席董事7人。施行董事利明光、独立董事张祖同因其他公事无法出席会议,别离书面委托独立董事梁爱诗和独立董事汤欣代为出席并表决。

  1.4本公司2020年度按中国企业会计原则和国际财政演讲原则编制的财政演讲曾经安永华明会计师事务所(特殊通俗合股)和安永会计师事务所别离按照中国注册会计师审计原则和国际审计原则审计,并出具尺度无保留看法的审计演讲。

  1.5按照2021年3月25日董事会通过的2020年度利润分派方案,按照2020年度净利润的10%提取肆意亏损公积人民币50.09亿元,按已刊行股份28,264,705,000股计较,拟向全体股东派发觉金股利每股人民币0.64元(含税),共计约人民币180.89亿元。上述利润分派方案尚待股东于2021年6月30日举行之年度股东大会核准后生效。

  本公司是中国领先的人寿安全公司,具有由安全营销员、团险发卖人员以及专业和兼业代办署理机构构成的普遍的分销收集,供给小我人寿安全、集体人寿安全、不测险和健康险等产物与办事。本公司是中国最大的机构投资者之一,并通过控股的中国人寿资产办理无限公司成为中国最大的安全资产办理者之一。本公司亦控股中国人寿养老安全股份无限公司。

  次要会计数据 2020年 2019年 本演讲期比上年同期增减 2018年

  扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) 11.89 15.04 下降3.15个百分点 3.60

  1.投资资产=货泉资金+以公允价值计量且其变更计入当期损益的金融资产+衍生金融资产+买入返售金融资产+贷款+按期存款+可供出售金融资产+持有至到期投资+存出本钱包管金+投资性房地产+持久股权投资

  2.在计较“每股收益(根基与稀释)”“扣除非经常性损益后的根基每股收益”“归属于母公司股东的每股净资产”“归属于母公司通俗股股东的每股净资产”和“每股运营勾当发生的现金流量净额”的变更比率时考虑了根本数据的尾数要素。

  4.总投资收益率=(总投资收益-卖出回购金融资产款利钱收入)/((上岁暮投资资产-上岁暮卖出回购金融资产款-上岁暮衍生金融欠债+期末投资资产-期末卖出回购金融资产款-期末衍生金融欠债)/2)

  第一季度(1-3月份) 第二季度(4-6月份) 第三季度(7-9月份) 第四时度(10-12月份)

  资产欠债表次要科目 2020年12月31日 2019年12月31日 变更幅度 次要变更缘由

  以公允价值计量且其变更计入当期损益的金融资产 161,564 141,606 14.1% 以公允价值计量且其变更计入当期损益的金融资产中债务类资产规模添加

  递延所得税资产 87 128 -32.0% 受可供出售金融资产公允价值添加的影响

  递延所得税欠债 15,286 10,330 48.0% 受可供出售金融资产公允价值添加的影响

  归属于母公司股东的股东权益 450,051 403,764 11.5% 本演讲期内分析收益总额及利润分派的分析影响

  注:公司持久告贷和短期告贷包罗:三年期银行告贷3.3亿欧元,到期日为2023年9月8日;五年期银行告贷2.75亿英镑,到期日为2024年6月25日;五年期银行告贷8.60亿美元,到期日为2024年9月16日;六个月银行告贷1.27亿欧元,到期日为2021年1月13日,按照和谈商定到期日后主动续期;六个月银行告贷0.78亿欧元,到期日为2021年1月4日,按照和谈商定到期日后主动续期;以上均为固定利率告贷。五年期银行告贷9.70亿美元,到期日为2024年9月27日;十八个月期告贷1.1亿欧元,到期日为2022年3月9日;以上均为浮动利率告贷。

  公允价值变更损益 3,441 14,419 -76.1% 以公允价值计量且其变更计入当期损益的金融资产市值波动及收益兑现

  其他营业收入 9,010 7,947 13.4% 子公司投资办理办事费收入添加

  营业及办理费 39,714 42,008 -5.5% 新冠肺炎疫情下费用收入削减及公司加强费用管控

  其他营业成本 24,018 21,486 11.8% 投资办理费收入及非安全合同结算利钱添加

  所得税费用 3,103 781 297.3% 2019年施行手续费及佣金收入税前扣除政策调整影响

  归属于母公司股东的净利润 50,268 58,287 -13.8% 受保守险预备金折现率假设更新、2019年施行手续费及佣金收入税前扣除政策调整以及投资收益变化的配合影响

  截至演讲期末通俗股股东总数 A股股东167,218户H股股东26,202户 本年度演讲披露日前 上一月末的通俗股股东总数 A股股东176,351户H股股东26,014户

  股东名称 股东性质 持股比例 期末持股数量 演讲期内增减 持有无限售前提股份数量 质押或冻结的股份数量

  汇添富基金-工商银行-汇添富-添富牛53号资产办理打算 其他 0.05% 15,015,845 - - -

  股东环境的申明CC Nominees Limited为香港地方结算(代办署理人)无限公司,其所持股份为代香港各股票行客户及其他香港地方结算系统参与者持有。因联交所相关法则并不要求上述人士申报所持股份能否有质押及冻结环境,因而HKSCC Nominees Limited无法统计或供给质押或冻结的股份数量。 2.汇添富基金-工商银行-汇添富-添富牛53号资产办理打算的资产托管人以及中国工商银行-上证50买卖型开放式指数证券投资基金的基金托管人均为中国工商银行股份无限公司。除此之外,本公司未知前十名股东间能否具有联系关系关系,也未知其能否属于《上市公司收购办理法子》中划定的分歧步履人。

  本公司现实节制报酬中华人民共和国财务部。本公司与现实节制人之间的产权及节制关系1如下:

  本演讲期内,本公司控股股东及现实节制人未发生变动。截至本演讲期末,本公司无其他持股在10%以上的法人股东。

  1 为贯彻落实《国务院关于印发划转部门国有本钱充分社保基金实施方案的通知》(国发﹝2017﹞49号)相关摆设,按照银保监会《关于中国人寿安全(集团)公司变动股东的批复》(银保监复〔2020〕63号),银保监会已核准财务部将持有的集团公司股权10%一次性划转给全国社会保障基金理事会(“社保基金会”)(“本次无偿划转”)。本次无偿划转完成后,财务部持有集团公司90%股权,社保基金会持有集团公司10%股权。

  回首过去的一年,面临突如其来的新冠肺炎疫情和复杂严峻的外部形势,中国人寿紧跟国度摆设,连结计谋定力,对峙高质量成长,统筹推进疫情防控和鼎新成长,稳住行业成长大局,内含价值、保费收入等次要目标连结稳健增加,“重振国寿”第一阶段方针全面告竣,完美收官“十三五”。我谨在此代表董事会向列位股东和社会各界演讲中国人寿2020年经停业绩。

  本演讲期内,公司分析实力进一步加强,市场领先地位安定。本公司实现保费收入6,122.65亿元,初次冲破六千亿元,攀越新高度。内含价值跨越一万亿元,达10,721.40亿元,居行业首位。总资产规模冲破四万亿元,达42,524.10亿元,较2019岁尾增加14.1%。实现归属于母公司股东的净利润502.68亿元。截至本演讲期末,焦点偿付能力充沛率和分析偿付能力充沛率别离达260.10%、268.92%。公司董事会建议派发年度现金股息每股0.64元(含税),将提交年度股东大会审议。

  2020年,面临史无前例的挑战,我们苦守“守护人民夸姣糊口”初心,专注主业,担看成为,以充沛的成长韧性在办事国度大局中促进民生福祉,在高质量成长中缔造持久价值,在鼎新立异中持续加强动能,在稳健运营中助力现代化管理能力提拔。

  过去一年,我们积极阐扬主业劣势,办事国度大局坚定无力。新冠肺炎战“疫”中,我们第一时间向抗疫一线万一线多万公众赠送安全,累计风险保障近3.3万亿元,扩展相关安全义务,推出出格办事行动,阐扬安全“减震器”感化。积极助力精准脱贫,在1,281个帮扶点累计投入超8,700万元,助推帮扶点全数脱贫摘帽。消费扶贫超3,000万元。我们依托主业,持续开辟扶贫专属产物,笼盖建档立卡贫苦户及临贫易贫人员超1,800万人,供给风险保障3.4万亿元,用安全织牢织密脱贫攻坚风险保障网。在决胜全面小康、决战脱贫攻坚战中,1个集体和1名小我别离荣获全国脱贫攻坚先辈集体和先辈小我荣誉称号。我们苦守金融办事实体经济的主旨,积极参与京津冀协同成长、长江经济带成长、粤港澳大湾区扶植、长三角一体化成长等区域严重计谋扶植,助力扶植制造强国、交通强国,制造“绿色中国”。截至本演讲期末,本公司办事实体经济投资存量规模跨越2.3万亿元,全年新增投资规模跨越6,000亿元。

  过去一年,我们高质量成长走向纵深,价值缔造能力持续加强。我们对峙以价值为引领,苦守保障本源,扩大无效供给,价值与规模实现无机同一。本演讲期内,虽然受新冠肺炎疫情影响,公司营业布局仍不竭优化,保障型营业连结优良增加态势。实现一年新营业价值583.73亿元,同比根基连结不变。资产欠债高效联动、协同成长,2020年实现总投资收益1,985.96亿元,投资收益立异高。

  过去一年,我们加速转型升级程序,数字化运营释放强大动能。我们强力推进“更始工程”鼎新走深走实,以客户为核心的“一体多元”发卖成长结构根基构成,个险板块价值缔造能力进一步凸显,多元营业板块运营模式转型稳步推进;发卖、投资等重点范畴人才市场化激励束缚机制逐渐成立。我们与“数字时代”同步,衔接深挚的线下根本,建立线上数字化平台,建成业内领先的夹杂云,科技赋能为抵消疫情带来的负面冲击贡献了强大的根本力量,“众智、火速、迭代”的科技运作模式成为行业新示范。“科技国寿”赋能办事全面升级,运营办事加速向线上化、智能化、集约化、生态化转型,无效满足客户高质量办事需求。

  过去一年,我们推进管理系统向前迈进,风险防控科学无效。我们以三地上市公司管理最佳实践为方针,积极完美公司管理机制,无效提拔公司管理现代化程度,本年度内荣获“香港公司管治杰出奖”。我们加速推进情况、社会及管治(“ESG”)办理融入运营办理系统,深切践行ESG投资理念。作为中国首家签订结合国支撑的负义务投资准绳(UNPRI)的安全资产办理公司,本公司控股子公司中国人寿资产办理无限公司深耕“绿色金融”,全年新增绿色投资306亿元。我们对峙稳健审慎的运营准绳,一直关心并积极防备化解严重金融风险,无效把握资产欠债办理纪律,高度关心利率风险、市场风险、信用风险和合规风险,严防外部风险事务向内部传送延伸,开展重点风险专项管理,鼎力推广智能风控。在监管机构风险分析评级中,公司持续11个季度达到A级。

  “十四五”期间是我国开启全面扶植社会主义现代化国度新征程的第一个五年,安全业将在办事国度管理系统和管理能力现代化方面肩负新任务。跟着经济社会成长,民生福祉将达到新程度,中等收入群体将加快扩围,人身险业厚植于具有强大韧性和潜力的中国经济,正处于主要的计谋机缘期,必将迎来更为广漠的空间。我们同时也看到,当前疫情仍在全球持续,影响普遍而深远,具有诸多不确定性,安全消费需求释放遭到影响,资产设置装备摆设及欠债端保守运营模式等面对挑战。我们将深刻把握当前机缘和挑战的新变化,进一步阐扬主业风险办理专业劣势,贯彻新成长理念,积极摸索建立新成长款式的人身险业实现路径,以客户为核心持续深化供给侧布局性鼎新,加速转型升级程序,不竭提高本身成长与时代要求的婚配度、契合度,以更高的办事能力保障民生、推进经济社会成长。

  2021年是“十四五”开局之年,也是高质量成长攻坚之年。我们将深切推进“重振国寿”计谋摆设,对峙高质量成长主题,全面融入“双轮回”新成长款式,全力打好平稳成长、质量提拔、鼎新立异、风险防控四大攻坚战。我们将对峙成长第一要务,强化价值引领,走无效步队驱动营业成长之路;全面推进“更始工程”鼎新,加强市场化推进力度,进一步加强内活泼力;持续深化科技立异引领,全面提速数字化转型,为客户供给“简捷、质量、温暖”的办事;持续强化资产欠债联动,严酷落实监管要求,持续完美风险防控系统,严密防备重点风险,持续提拔公司管理能力。

  中国人寿具有深挚的汗青积淀,一直肩负中国寿险业摸索者和开辟者的重担。序时更替,胡想前行。当此高昂无为的新时代,国寿人将一直苦守初心,在扶植国际一流寿险公司征程中奋勇前行,勤奋以优良的业绩报答股东和社会各界。

  2020年,突如其来的新冠肺炎疫情给行业成长带来庞大挑战。一方面,宏观经济增速较着放缓,安全需求难以充实释放;另一方面,安全线下运营勾当遭到限制,营业拓展与步队扶植面对坚苦。在多重要素配合影响下,年度行业保费增速呈现回落。

  面临严峻复杂的外部情况,本公司对峙高质量成长主题,对峙“三大转型、双心双聚、资负联动”计谋内核,对峙“廉价值、强步队、稳增加、兴科技、优办事、防风险”的运营方针,统筹疫情防控和鼎新成长,内含价值、保费收入等次要目标稳中有进、稳中向好。本演讲期内,公司营业规模与价值无机同一,资产欠债办理统筹推进,科技功效加速落地,运营办事提质增效,公司高质量成长成效显著。

  与此同时,公司果断实施“重振国寿”计谋摆设,“更始工程”鼎新向纵深推进。2020年,在持续优化完美组织架构根本上,公司全面启动系列变化转型项目,深切推进营业模式和运营机制逐渐落地。以客户为核心的“一体多元”发卖结构持续深化,个险板块聚焦小我客户市场,价值缔造能力进一步凸显,一线出产单位尺度化、规范化办理系统落地推广;多元营业板块面向机构客群,渠道定位愈加明白,专业化运营能力无效提拔。公司建立了契合投资价值链条的投资办理组织系统和市场化的薪酬激励系统,投资能力显著提拔。运营办事尺度化扶植进一步加强,共享办事核心扶植全面启动,运营智能化、集约化程度和客户办事对劲度持续提拔。优化科技成长模式,实行了以大产物团队为重心的科技产物运作机制,科技支持能力、响应速度和不变性大幅提高,挪动办事、数字职场等新手艺普遍使用。风险办理智能化扶植加快推进,实现了风险防控的自动识别和及时监控,无效提拔了风险管控效率。对峙“强总部、精省域、优地市、活下层”,成立了分支机构分类分级办理系统,实施与业绩挂钩的机构起落级机制,财政资本进一步向下层倾斜,一线成长活力显著提拔。

  2.持久小我寿险保单持续率是寿险公司一项主要的运营目标,它权衡了一个保单群体颠末特按时间后仍维持无效的比例。指在调查月前14/26个月生效的保单在调查月仍无效的件数占14/26个月前生效保单件数的比例。

  3.退保率=当期退保金/(期初寿险、持久健康险义务预备金余额+当期寿险、持久健康险保费收入)

  本演讲期内,虽然遭到新冠肺炎疫情影响,公司仍然展示出优良的成长韧性,次要营业目标实现汗青新冲破。2020年,公司实现保费收入26,122.65亿元,初次冲破六千亿元,同比增加8.0%,市场领先地位安定。截至本演讲期末,公司内含价值冲破一万亿元,达10,721.40亿元,较2019岁尾增加13.8%。

  本演讲期内,公司对峙价值引领,营业布局持续优化。新单保费达1,939.39亿元,同比增加7.0%。此中,首年期交保费达1,154.21亿元,同比增加5.5%,占长险首年保费的比重为97.96%;特定保障

  型产物保费占首年期交保费的比重同比提拔0.6个百分点,特定保障型营业件均保费持续提拔。续期保费达4,183.26亿元,同比增加8.4%,占总保费收入的比重为68.32%,同比上升0.29个百分点。在2020年复杂的外部情况下,十年期及以上首年期交保费达563.98亿元,同比下降4.7%。2020年,公司实现一年新营业价值583.73亿元,同比下降0.6%,根基连结不变。截至本演讲期末,长险无效保单数量达3.17亿份,较2019岁尾增加4.6%。本演讲期内,退保率为1.09%,同比下降0.80个百分点。

  本演讲期内,公司持续强化资产欠债办理,资负协同成长构成双向合力。公司高度注重资产欠债办理,强化资负联动,成立权责清晰、运转有序的组织办理系统,配套完美相关轨制与流程;充实践行资产欠债办理理念,营业规划、运营办事、产物开辟、投资办理等环节高效联动。2020年,公司对峙市场化导向,资产统筹设置装备摆设能力显著加强,投资收益稳步提拔,实现总投资收益1,985.96亿元,同比增加17.5%。受保守险预备金折现率假设更新、2019年施行手续费及佣金收入税前扣除政策调整以及投资收益变化的配合影响,归属于母公司股东的净利润为502.68亿元,同比下降13.8%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为505.13亿元,同比下降5.1%。

  本演讲期内,本公司实现寿险营业总保费4,805.93亿元,同比增加7.6%;健康险营业总保费为1,150.89亿元,同比增加9.0%;不测险营业总保费为165.83亿元,同比增加11.0%。

  2020年,公司持续深化以客户为核心的“一体多元”发卖结构。个险板块聚焦小我客户市场,渠道价值缔造能力进一步凸显;多元营业板块面向机构客群,渠道定位愈加了了,专业化运营能力无效提拔。公司对峙以无效步队驱动营业成长,发卖步队布局持续优化。截至本演讲期末,公司总发卖人力约145.8万人,人力规模位居行业首位。

  2020年,面临疫情对经济社会成长及行业成长的严峻冲击,个险板块对峙价值引领,出力推进发卖办理转型升级,营业布局持续优化,实现了规模与价值逆势增加。本演讲期内,个险板块总保费达5,110.44亿元,同比增加5.5%,首年期交保费达995.55亿元,同比增加3.7%;特定保障型营业持续增加,首年期交保费和件均保费同比力着提拔;受疫情影响,个险板块十年期及以上首年期交保费为561.83亿元,同比下降2.2%;续期保费为3,912.72亿元,同比增加5.4%。个险板块价值缔造能力凸显,一年新营业价值为576.69亿元,同比增加1.2%,一年新营业价值率达47.9%,同比连结不变。2020年,个险板块果断贯彻无效步队驱动的策略,按照“更始工程”鼎新摆设,全面升级根基法,勤奋提拔步队质态。虽然遭到新冠肺炎疫情的冲击,步队规模呈现了必然波动,但公司果断走高质量成长道路,进一步加强人员招募甄选管控,严酷步队办理,优化步队布局。截至本演讲期末,个险发卖人力达137.8万人,此中,营销步队规模为84.1万人,收展步队规模为53.7万人。个险板块月均无效发卖人力同比增加9.7%。

  2020年,多元营业板块深切贯彻“更始工程”鼎新摆设,对峙“专业运营、提质增效、转型立异、依法合规”成长思绪,与个险板块协同成长,出力成长银保、团险和健康险营业。在营业成长受疫情影响的大布景下,多元营业板块巩固劣势,各项营业成长呈现向上态势。本演讲期内,多元营业板块保费收入达1,012.21亿元,同比增加22.6%。

  银保渠道 银保渠道以规模与价值并重为持久方针,深耕银行代办署理营业,稳步推进渠道转型。本演讲期内,银保渠道总保费达412.40亿元,同比增加62.1%。首年期交保费达157.48亿元,同比增加26.1%。续期保费达251.09亿元,同比增加100.6%,占总保费比重达60.89%,同比提拔11.69个百分点。银保渠道持续加强步队办理,步队质态稳步提拔。截至本演讲期末,银保渠道客户司理为2.9万人,季均实动听力和人均产能均实现较大幅度增加。

  团险渠道 团险渠道持续深化多元成长和效益提拔,强化重点板块营业拓展,实现各项营业稳步成长。本演讲期内,团险渠道总保费为288.72亿元,同比增加0.1%;实现短期险保费收入249.70亿元,同比增加4.8%。截至本演讲期末,团险发卖人员为5.1万人,此中高绩效人力较2019岁尾增加33.3%。

  其他渠道 2020年,其他渠道总保费达311.09亿元,同比增加10.0%。本公司积极开展各类政策性健康安全营业,持续连结市场领先。截至本演讲期末,公司在办220多个大病安全项目,笼盖3.6亿人;持续承办300多个健康保障委托办理项目,笼盖1.7亿人;创办弥补医疗安全营业,笼盖5,400万人;为1,500万人供给持久护理安全。

  公司持续加强互联网安全营业摸索,不竭扩大互联网安全产物供给,提拔安全营业线上运营能力,并鞭策线上线下运营彼此融合,为客户供给更为多元、便利的安全产物采办和办事交互通道。2020年,公司互联网安全营业迎来较大成长,呈现快速增加态势。

  公司对峙以客户为核心,充实阐扬集团公司各成员单元协同劣势,积极为客户供给一揽子优良金融安全办事方案。2020年,公司寿代产营业保费收入初次冲破200亿元,同比增加14.0%,代办署理企业年金营业新增中标基金规模及养老保障营业规模同比增加20.7%;鞭策广发银行代办署理本公司银保首年期交保费收入同比增加29.0%;国寿广发联名借记卡、信用卡新增荐卡量超115万张。同时,充实阐扬分析金融的品牌劣势,结合广发银行、国寿财险开展各类客户运营勾当,为客户供给多元化、个性化办事,构成了协同成长、互利共赢的优良场合排场。

  国寿鑫享至尊年金安全(庆典版) 42,657 12,813 以小我代办署理人渠道为主 170

  国寿鑫享金生年金安全(A款)2 34,828 - 以小我代办署理人渠道为主 506

  国寿城乡居民大病集体医疗安全(A型) 26,955 26,955 其他渠道 -

  国寿鸿福至尊年金安全(分红型)2 20,271 - 以小我代办署理人渠道为主 745

  1.尺度保费按照原中国安全监视办理委员会《关于在寿险业成立尺度保费行业尺度的通知》(保监发﹝2004﹞102号)及《关于的弥补通知》(保监发〔2005﹞25号)文件划定的计较方式折算。

  2.国寿鑫享金生年金安全(A款)、国寿鑫福赢家年金安全、国寿鸿福至尊年金安全(分红型)三款产物因为已开辟升级替代产物,安全营业收入均为续期保费。

  国寿鑫账户分身安全(全能型)(尊享版) 11,630 以小我代办署理人渠道为主 121

  国寿鑫账户分身安全(全能型)(钻石版) 7,883 以小我代办署理人渠道为主 261

  国寿鑫账户年金安全(全能型)(杰出版) 3,406 以小我代办署理人渠道为主 291

  注:残剩边际是安全合同预备金的一个构成部门,是为了不确认首日利得而提取的预备金,若是为负数,则置零。残剩边际的增加次要来历于新营业。

  截至本演讲期末,本公司安全合同预备金为29,732.25亿元,较2019岁尾的25,527.36亿元增加16.5%,次要缘由是新增的安全营业和续期营业安全义务的累积。在资产欠债表日,本公司各类安全合同预备金均通过了充沛性测试。

  本演讲期内,本公司退保金同比下降34.6%,次要缘由是部门产物退保削减。赔付收入中,寿险营业赔付收入同比增加3.5%,次要缘由是寿险营业满期给付添加;健康险营业赔付收入同比增加4.9%,次要缘由是健康险营业规模不变增加;不测险营业赔付收入同比增加8.6%,次要缘由是部门营业赔款收入波动。受安全营业增加及退保削减的配合影响,提取安全义务预备金同比增加25.0%。分红账户的投资收益率上升使得保单盈利收入同比增加26.4%。

  本演讲期内,因公司营业增加,手续费及佣金收入同比增加3.6%;因新冠肺炎疫情下费用收入削减及公司加强费用管控,营业及办理费同比下降5.5%;因投资办理费收入及非安全合同结算利钱添加,其他营业成本同比增加11.8%。

  2020年,全球经济遭到新冠肺炎疫情的严峻冲击,此后在列国当局的鼎力宏观对冲政策之下有所恢复。在无效统筹疫情防控和经济社会成长、加速构成“双轮回”新成长款式的布景下,国内经济最早走出底部并持续修复,中国成为2020年全球独一实现经济正增加的次要经济体。2020年,国内债券市场利率波动较大,在4月初跌至汗青极低程度之后反弹较着并超出岁首年月程度;与此同时,股票市场也在3月底跌至全年低点之后震动上行,并呈现出显著的布局性行情。

  公司积极应对复杂多变的投资情况,一直对峙资产欠债联动办理的根基准绳,果断施行中持久资产计谋设置装备摆设规划,并按照市场变化矫捷实施战术策略放置。2020年,公司大类资产设置装备摆设重点结构三大范畴:一是根本设置装备摆设类资产,无效把握2020年下半年利率回升和供给加大的机遇,以长久期利率债为主加大投资力度,进一步拉长资产久期,收窄资产欠债久期缺口;二是具有不变现金流、增厚收益的非标固收、类固收资产,积极应对融资需求放缓、市场所作加剧的场合排场,在严控信用风险的前提下,对峙应配尽配;三是面向将来、缔造收益弹性的权益资产,在布局性行情情况下继续堆集焦点资产,优化品种策略放置,提高组合收益贡献。

  2020年,公司按照投资价值链重塑了组织架构系统,成立了市场化的激励束缚机制,投资资产统筹设置装备摆设能力显著加强。委托办理方面,引入中国人寿表里办理人横向比力的合作性委托机制,通过查核深化办理人优胜劣汰。投资办理系统的持续优化估计将对资金使用产发展期且深远的影响。

  1.债务型金融产物包罗债务投资打算、股权投资打算、信任打算、项目资产支撑打算、信贷资产支撑证券、专项资管打算、资产办理产物等。

  3.基金含权益型基金、债券型基金和货泉市场基金等,此中货泉市场基金截至2020年12月31日余额为12.05亿元,截至2019年12月31日余额为18.28亿元。

  4.其他权益类投资包罗私募股权基金、未上市股权、优先股、股权投资打算等。

  截至本演讲期末,本公司投资资产达40,964.24亿元,较2019岁尾增加14.6%。次要品种中债券设置装备摆设比例由2019岁尾的39.46%提拔至41.96%,按期存款设置装备摆设比例由2019岁尾的14.97%变化至13.32%,债务型金融产物设置装备摆设比例由2019岁尾的11.61%变化至11.07%,股票和基金(不包含货泉市场基金)设置装备摆设比例由2019岁尾的11.00%提拔至11.31%。

  1.净投资收益率=(净投资收益-卖出回购金融资产款利钱收入)/((上岁暮投资资产-上岁暮卖出回购金融资产款+期末投资资产-期末卖出回购金融资产款)/2)

  2.总投资收益率=(总投资收益-卖出回购金融资产款利钱收入)/((上岁暮投资资产-上岁暮卖出回购金融资产款-上岁暮衍生金融欠债+期末投资资产-期末卖出回购金融资产款-期末衍生金融欠债)/2)

  本演讲期内,公司实现净投资收益1,627.83亿元,较2019年同期添加136.74亿元,同比增加9.2%。受2020年利率总体下行、存量资产到期等要素影响,净投资收益率为4.34%,较2019年下降27个基点。公司慎密跟踪权益市场变化,持续关心风险敞口,当令兑现价差收益,不竭优化持仓布局,维持了投资收益的总体不变。公司总投资收益达1,985.96亿元,较2019年添加295.53亿元,总投资收益率为5.30%,较2019年上升7个基点。考虑当期计入其他分析收益的可供出售金融资产公允价值变更净额后,分析投资收益率3为6.33%,较2019年下降94个基点。

  公司债务型金融产物投向次要为交通运输、金融、公共事业、能源等范畴,融资主体以大型央企、国企为主。截至本演讲期末,公司持仓债务型金融产物中外评AAA级以上占比跨越99%。总体上看,债务型金融产物资产质量优良,风险可控。

  公司一直对峙稳健的投资理念,全口径办理与防备各类投资风险。依托严谨科学的内部评级系统和多维度的风险限额办理机制,公司投前审慎把控标的信用天分和风险敞口集中度,投后持续跟踪,通过早识别、早预警、早措置,无效管控信用风险。在信用违约事务频发的市场情况下,2020年内公司未发生信用违约事务。

  3 分析投资收益率=(总投资收益-卖出回购金融资产款利钱收入+当期计入其他分析收益的可供出售金融资产公允价值变更净额)/((上岁暮投资资产-上岁暮卖出回购金融资产款-上岁暮衍生金融欠债+期末投资资产-期末卖出回购金融资产款-期末衍生金融欠债)/2)

  本演讲期内,寿险营业利润总额同比下降33.8%,次要缘由是保守险预备金折现率假设更新以及投资收益变化的配合影响;健康险营业利润总额同比上升97.6%,次要缘由是短期健康险营业增加及质量改善;不测险营业利润总额同比上升17.0%,次要缘由是不测险营业增加及质量改善;其他营业利润总额同比上升29.2%,次要缘由是子公司利润添加。

  本公司的现金收入次要来自于保费收入、非安全合同营业收入、利钱及盈利收入、投资资产出售及到期收回投资。这些现金流动性的风险次要是合同持有人和保户的退保,以及债权人违约、利率和其他市场波动风险。本公司亲近监督并节制这些风险。

  本公司的现金及银行存款为我们供给了流动性资本,以满足现金收入需求。截至本演讲期末,现金及现金等价物余额为566.29亿元。此外,本公司绝大部门按期银行存款均可动用,但需缴纳罚息。截至本演讲期末,本公司的按期存款为5,456.67亿元。

  本公司的投资组合也为我们供给了流动性资本,以满足无法预期的现金收入需求。因为本公司在其投资的某些市场上投资量很大,也具有流动性风险。某些环境下,本公司对所投资的某一证券的持有量有可能大到影响其市值的程度。该等要素将晦气于以公允的价钱出售投资,或可能无法出售。

  本公司的次要现金收入涉及领取与各类人寿安全、年金、不测险和健康险产物之相关欠债,停业收入以及所得税和向股东宣派的股息。源于安全营业的现金收入次要涉及安全产物的给付以及退保付款、提款和保户质押贷款。

  本公司成立了现金流测试轨制,按期开展示金流测试,考虑多种情景下公司将来现金收入和现金收入环境,并按照现金流婚配环境对公司的资产设置装备摆设进行调整,以确保公司的现金流充沛。

  运营勾当发生的现金流量净额 304,024 286,032 6.3% 公司营业不变增加,收到的保费添加

  安全公司该当具有与其风险和营业规模相顺应的本钱。按照本钱接收丧失的性质和能力,安全公司本钱分为焦点本钱和从属本钱。焦点偿付能力充沛率,是指焦点本钱与最低本钱的比率,反映安全公司焦点本钱的充沛情况。分析偿付能力充沛率,是指焦点本钱和从属本钱之和与最低本钱的比率,反映安全公司总体本钱的充沛情况。下表显示截至本演讲期末本公司的偿付能力情况:

  注:中国风险导向的偿付能力系统自2016年1月1日起正式实施,本表按照该法则系统编制。

  截至本演讲期末,本公司分析偿付能力充沛率较2019岁尾下降7.61个百分点,偿付能力充沛率下降的次要缘由是安全营业和投资资产规模持续增加、股利分派、偿付能力预备金评估利率下行以及赎回其他权益东西。

  项目名称 期初余额 期末余额 当期变更 公允价值变更对当期利润的影响金额

  2020年,公司全面推进数字化转型,加快科技化立异,积极使用数字手艺强化科技赋能,助推公司各范畴高质量成长。

  科技结构,彰显国寿实力。环绕“双心双聚”计谋内核,优管理、强结构,实施“科技产物制”变化,加速科技使用立异孵化核心与研发分核心扶植,不竭提拔科技价值缔造与多元化供给能力;依托公司步队与办事网点既有劣势,线下推广数字化职场,线上制造数字化平台,构成线上线下慎密融合,公司、步队、客户高频互动的国寿科技结构,为客户供给便利、高效、精准的金融安全办事。科技驱动,激发立异活力。借助安全科技、云计较及根本设备、收集平安、区块链四大科技立异主题尝试室,做强科技立异。近50项前沿手艺课题研究深切开展,28个智能使用场景多点开花;算力强大、矫捷火速的夹杂云厚积薄发,疫情期间全面支持公司运营办理从线下到线上的无缝切换,无力确保了公司营业的持续性。

  数字生态,释放聚联效应。基于数字化平台持续扩展内通外联、开放共享的社交化生态,开放尺度化办事1,700余项,投放立异微使用740余个;毗连医疗、健康等各类合作机构,开展办事与勾当近

  数字发卖,培育成长新动能。使用数字科技成功拓展线上减员、线上培训、线上展业新体例——个险全流程线上空中减员快速投入利用,AI智能发卖在线万人次;直播早会、云创会等百花齐放,疫情期间达日均2,200场;“黄金宝典2.0”全面升级,以更强大的智能算法助力精准营销,实现数字化东西全面融入安全发卖价值链。

  数字职场,制造聪慧新手刺。5G、物联网、边缘计较等先辈手艺普遍使用于全国3万个职场(包含分支机构和营销办事部),营业处置自助终端、智能感知、可视化聪慧大屏等新型电子设备使职场全面焕新,互联网主动接入、数字化教导锻炼、多维度可视化业绩追踪、AI及时业绩播报等场景接踵落地,逐渐将职场打形成为公司办事前伸的主要数字支持。

  数字办事,提拔指尖新体验。对峙以客户为核心,鞭策线上办事聪慧升级。基于互联网视频、智能身份识此外“无接触办事”,让客户深居简出尽享专属办事体验;基于大数据和人工智能手艺的健康险智能理赔模子,笼盖5大类19个环节风险类别,让理赔更高效、便利;以客户家庭为视角的大数据智能保单体检为客户优选供给贴心参考。

  2020年,公司环绕客户需求,对峙“效率领先、科技驱动、价值跃升、体验一流”的运营办理方针,以“简捷、质量、温暖”为办事理念,加速运营办事向线上化、智能化、集约化、生态化转型,为客户供给高质量运营办事。2020岁首年月,公司经受疫情大考,升级各项办事快速应对。第一时间简化理赔手续,实施理赔近程功课与近程视频查询拜访,快速赔付新冠肺炎案件一千余件。全新制造“空中客服”,一键毗连空中柜员,供给专版电线小时全天候客户办事,全力保障客户需求。产物供给持续丰硕。2020年,公司对峙“以客户为核心,以市场为导向,以价值为焦点”的产物开辟理念,加强资产欠债办理,持续加大保障型等产物研发力度,通过产物立异与升级换代,支撑公司高质量成长。目前,公司具有笼盖各类型客户的产物系统,并构成了多款人身险品牌产物。2020年,公司新开辟、升级产物237款,此中寿险19款,健康险198款,不测险7款,年金险13款;保障型产物共计216款,持久储蓄型产物共计21款。

  线上办事扩面增量。环绕客户利用习惯,深耕线上触点办事设想,更多营业通过收集中转客户指尖。持续丰硕办事内容,通顺线上线下链接,寿险APP月活人数同比添加48%,小我长险营业无纸化投保率达99.9%,集体营业无纸化投保推广率达97.9%,保全和小我、集体理赔e化率同比别离提高20、28和37个百分点,电子化通知发送量同比增加82.5%。

  智能办事快速高效。多环节深切使用人工智能手艺,为客户供给快速、精准办事。投保环节使用智能模子审核、质检,助力出单和双录时效同比别离提速40%和25%。联络办事加快智能使用,智能在线办事、智能外呼办事量同比提拔158%,新单电子化回访替代率达92%。通过智能模子处置核保、保全营业,核保智能审核通过率达92.7%,保全主动审核通过率达99%。

  保单办事更有温度。响应客户关心,联通表里资本,聚力供给“快速温暖”的精品办事。理赔建立笼盖全国2万余家医疗机构的直付收集,全年为客户供给直赔办事500余万人次。推广“严重疾病一日赔”,为满足前提的重疾客户供给“确诊即可赔”办事,理赔申请领取时效继续加快。保全丰硕前端办事触点,拓宽自助打点渠道,办事范畴和效能全面提拔。

  生态办事加速结构。建立客户体验办理框架系统,规划设想客户办事将来路程全景图,建立以客户需求为驱动的体验提拔机制,持续优化营业流程。2020年,公司升级线上+线下场景式生态办事模式,客户节参与人数和国寿小画家勾当线上拜候人次同比别离提拔20%和300%;实现向客户保举个性化办事场景4.3亿次,无效耽误了客户体验链。

  “大健康”“大养老”计谋持续推进。公司积极参与健康中国扶植,通过整合健康医疗办事资本,制造笼盖全生命周期的健康生态圈,不竭提拔健康办事能力,加强与科技企业合作,推进线上线下平台扶植,摸索健康办事助推主业成长。截至本演讲期末,国寿大健康平台办事项目数量过百,累计注册用户量位居行业前列。新冠肺炎疫情期间,公司敏捷扶植线年,公司立异特色医保合作模式,加速“根基医保+大病安全+贸易安全”政商一体化结算模式推广使用。公司持续推进国寿养老系统扶植,在姑苏、海南、成都等地投资扶植多个大型养老社区;设立国寿大养老基金,并稳步开展投资结构,重点聚焦持续照顾退休社区、城市焦点区医养分析体、精品养老公寓等实业资产,结构康复、医养、病院、健康医疗大数据、健康财产园等养老财产链上下流的优良资本,以进一步满足京津冀、长江经济带、粤港澳等计谋区域的客户需求。

  本演讲期除精算假设变动外,无其他严重会计估量变动。本公司以资产欠债表日可获取的当前消息为根本确定包罗折现率、灭亡率和发病率、退保率、费用假设、保单盈利假设等精算假设,用以计量资产欠债表日的各项安全合同预备金。

  本演讲期,折现率假设变动添加安全合同预备金人民币35,071百万元,部门险种发病率假设变动添加安全合同预备金人民币2,081百万元,其他假设变动添加安全合同预备金人民币1,391百万元,上述假设变动合计添加2020年12月31日寿险义务预备金人民币32,970百万元,添加持久健康险义务预备金人民币5,573百万元。假设变动所构成的相关安全合同预备金的变更计入本年利润表,合计削减税前利润人民币38,543百万元。

  北京国寿养老财产投资基金(无限合股)和国寿启航壹期(天津)股权投资基金合股企业(无限合股)为本公司本年新投资或设立的子公司,因而纳入本公司本年度归并财政报表的归并范畴。于2020年12月31日,本公司将持有子公司国寿安保基金办理无限公司刊行并办理的部门基金产物、子公司中国人寿资产办理无限公司刊行并办理的部门债务投资打算和资产办理产物、第三方刊行并办理的部门信任打算和债务投资打算等纳入归并范畴,具体环境详见本公司财政演讲附注“归并财政报表的归并范畴”部门。

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