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银行理财产品底层资产投向分析
作者:佚名 文章来源:本站原创 点击数: 更新时间:2021-4-18 5:32:58 | 【字体:

  理财富物遭到了普遍关心。而理财富物大热的背后是产物年化收益率呈现两极分化,负收益的呈现使得各大资产办理能力承受极大考验,投资者愈加关心产物持仓环境,不再盲目投资理财富物。本文就部门理财富物进行阐发,切磋贸易

  因2018年“资管新规”将理财富物明白划分为固定收益类、夹杂类、以及权益类,且对各类理财富物资产形成进行了严酷限制。本文将按照该划分,对产物底层资产进行阐发。

  按照资金投向分类,底层资产大致能够分为债务类、债券类、货泉市场东西、现金及银行存款、基金类、权益类、收(受)益权以及金融衍生东西。据普益尺度统计,2020年刊行、细致披露资金投向的产物共68116款,此中固定收益类55470款,夹杂类10494款,权益类产物554款。此中对于固定收益类产物,投资债务类资产最多,涉及该类底层资产的理财富物占比高达97.96%;其次为货泉市场东西,现金及银行存款位居第三,占比均高于80%;除金融衍生东西、收(受)益权以外,权益类占比最低,为21.05%,与固定收益类要求根基吻合。

  对于夹杂类产物,投资债券类资产最多,涉及该类底层资产的理财富物占比高达98.73%,其次为货泉市场东西,为97.67%;债务类位居第三。除金融衍生东西、收(受)益权以外,基金类占比最低。与固收类产物分歧的是,夹杂类产物大多涉及多种底层资产,全体投资标的目的较为丰硕。

  对于权益类产物而言,债券类底层资产为产物焦点,此中97.11%产物涉及该类资产;其次为货泉市场东西与现金及银行存款,此中货泉市场东西占比高达96.93%。由此可见,固定收益类产物与权益类产物比拟,固收类权益类产物投向较少而债务类涉及较多,但如债务类资产、货泉市场东西、以及现金及银行存款仿照照旧是不成或缺的底层资产。

  按照投向分歧,公募基金大致能够分成股票型、债券型、夹杂型、货泉市场型基金以及其他类。此中股票型公募基金80%以上基金资产投入股票,与权益类理财富物80%以上投入权益类资产有类似之处;但二者分歧的是与公募基金比拟,银行间接投资较多,资产设置装备摆设交由资管机构进行设置装备摆设办理,FOF成为权益类资产次要设置装备摆设体例。目前银行理财权益类产物大多接近于FOF基金。

  债券型基金80%以上的基金资产投资于债券,按照投资股票的比例分歧,债券型基金又可分为纯债券型基金与通俗债劵型基金;货泉市场基金指仅投向货泉市场东西,好比一年内到期的国债、央行单据、银行存款、大额存单之类的资产。债务类基金底层资产比重上与固收类理财富物较为接近,分歧的是除通过各券商资管打算间接投资债券类外,固收类理财富物投资非尺度化债务资产。因为固收类理财资产设置装备摆设要求为固收类资产高于80%,未仅限于货泉类或债务类资产,具体底层资产与债券型基金、货泉市场基金仍有较大区别。

  夹杂型基金与夹杂型理财富物较为接近,但对于权益类资产二者持仓表示仍有分歧。与权益类产物类似,夹杂型银行理财在设置装备摆设权益类资产时多通过FOF、MOM等基金,较少间接投入股市。

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